信用卡，花呗，借呗本身就是分期还款的产品，只要每期都按时还款，反而有利于维护个人征信。征信报告中会记录下用户按时还款的信息，其它金融机构查询征信时，会认为用户具有较强的还款能力与还款意愿，这样就更愿意借钱给这类信用较好的用户。

而用户逾期还款，这样才会影响到征信。逾期记录一旦上传到了征信中，即使结清了，也要在5年以后才会删除。